新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者姜樊）8月15日，人民銀行北京市分行發(fā)布行政處罰決定信息公示表顯示，支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀在線（北京）支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)銀在線”）因10項(xiàng)違規(guī)被共計(jì)罰沒約961.95萬元。

網(wǎng)銀在線是國內(nèi)最早成立的第三方支付機(jī)構(gòu)之一。2011年5月，網(wǎng)銀在線獲得首批人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展銀行卡收單（北京）、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付等業(yè)務(wù)。在2016年續(xù)展中，網(wǎng)銀在線主動(dòng)選擇終止固定電話支付業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)類型調(diào)整后，目前網(wǎng)銀在線的業(yè)務(wù)類型為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類（北京市）”。

根據(jù)人民銀行北京市分行公布的信息，此次網(wǎng)銀在線存在的違法行為包括未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理制度；未按規(guī)定保存特約商戶檔案；支付接口管理不規(guī)范；未按規(guī)定建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制；服務(wù)協(xié)議約定不規(guī)范；開立單位支付賬戶未按規(guī)定核實(shí)法定代表人開戶意愿；違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶的非同名劃轉(zhuǎn)；未按規(guī)定開展代收業(yè)務(wù)；未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯；未按規(guī)定辦理備付金業(yè)務(wù)。對(duì)于上述違法行為，人民銀行北京市分行給予“警告，沒收違法所得219.01萬元，并處罰款742.94萬元，罰沒共計(jì)961.95萬元”的處罰。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，網(wǎng)銀在線此次處罰涉及十大違規(guī)行為，反映出了其在商戶實(shí)名制、交易信息真實(shí)性、備付金管理、代收業(yè)務(wù)及內(nèi)部控制等方面存在系統(tǒng)性合規(guī)缺陷，也反映出網(wǎng)銀在線風(fēng)控體系漏洞嚴(yán)重，合規(guī)文化嚴(yán)重缺失。

事實(shí)上，這并非網(wǎng)銀在線今年以來首次因合規(guī)問題受罰。今年1月底，該公司已因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未報(bào)送大額及可疑交易報(bào)告被處以101.73萬元罰款，風(fēng)控負(fù)責(zé)人趙某同步被罰5.13萬元。

王蓬博指出，頻繁領(lǐng)受大額罰單已成為網(wǎng)銀在線的“標(biāo)簽”，此次再遭重罰，不僅暴露其內(nèi)控機(jī)制長(zhǎng)期失效，也嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)聲譽(yù)與客戶信任，可能引發(fā)商戶與用戶流失、業(yè)務(wù)拓展受限，并面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管關(guān)注。

此外，此次人民銀行北京市分行對(duì)于網(wǎng)銀在線的處罰采取了“雙罰”，即在處罰機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰。這表明監(jiān)管層對(duì)支付機(jī)構(gòu)主體責(zé)任的追究已日趨嚴(yán)格。

根據(jù)人民銀行北京市分行公布的信息，先后任網(wǎng)銀在線產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人、副總裁、總裁等職的黃某此次因?qū)W(wǎng)銀在線支付接口管理不規(guī)范；開立單位支付賬戶未按規(guī)定核實(shí)法定代表人開戶意愿；未按規(guī)定開展代收業(yè)務(wù)；未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯；未按規(guī)定辦理備付金業(yè)務(wù)等行為負(fù)有直接責(zé)任，因此被給予“警告，并處罰款33萬元”的處罰。

編輯 王真真

校對(duì) 盧茜